多家支付机构遭双罚，合规警钟长鸣，支付行业如何破局？

在支付行业快速发展的背景下，监管力度也在不断加大，近年来，多家支付机构因违规行为被监管部门处以“双罚”——即对机构本身进行处罚，同时对相关责任人进行个人处罚，这一举措不仅彰显了监管层对支付行业合规性的高度重视，也提醒支付机构必须严格遵守法律法规，确保业务稳健运行，本文将深入探讨多家支付机构遭双罚的现象，分析其背后的原因,并提出支付机构如何加强合规建设的建议。

支付机构双罚现象概述

近年来，支付行业违规行为频发，引起了监管部门的广泛关注，从中国人民银行广东省分行公布的行政处罚决定信息公示表来看，广州市汇聚支付电子科技有限公司（以下简称“汇聚支付”）因涉及多项违规被警告、通报批评，并被没收违法所得及罚款，罚没金额共计超过1061万元，该机构的两名高管也因违规行为被警告并罚款,这只是支付机构遭双罚的一个缩影。

据统计，2025年初以来，已有超过10家支付机构因违规行为被监管部门处罚，这些违规行为主要包括违反反洗钱业务管理规定、违反支付账户管理规定、违反有关支付机构管理规定等，这些处罚不仅体现了监管层对支付行业合规性的严格要求,也反映了支付机构在合规建设方面存在的不足。

支付机构违规原因分析

支付机构违规行为频发的原因复杂多样,主要包括以下几个方面：

1. 合规意识淡薄：部分支付机构对合规工作重视不够，缺乏系统的合规管理体系，在追求业务快速发展的同时,忽视了合规风险的管理和控制。
2. 内部管理不善：一些支付机构在内部管理上存在漏洞，如商户审核不严、交易监控不到位等，这些问题为不法分子提供了可乘之机,导致违规行为的发生。
3. 技术保障不足：随着支付行业的快速发展，支付机构面临的技术挑战日益严峻，部分支付机构在技术保障方面投入不足，导致系统存在安全隐患,容易被黑客攻击或利用漏洞进行非法活动。
4. 利益驱动：部分支付机构为了追求更高的利润，不惜违规操作，如违规提供T+0结算服务、未按规定将手续费收入计提至特定自有资金账户等，这些行为不仅违反了监管规定,也损害了支付行业的整体形象。

支付机构加强合规建设的建议

面对监管趋严的态势，支付机构必须进一步加强合规建设，确保业务稳健运行,以下是一些具体的建议：

1. 提高合规意识：支付机构应充分认识到合规工作的重要性，将合规理念贯穿于业务发展的全过程，通过加强内部培训和教育,提高员工的合规意识和风险防范能力。

2. 完善合规管理体系：支付机构应建立完善的合规管理体系，明确合规职责和流程，设立专门的合规部门或岗位，负责合规风险的识别、评估、监控和报告工作，加强与监管部门的沟通与合作，及时了解监管政策和要求,确保业务合规性。

3. 加强商户管理：支付机构应加强对特约商户的审核和管理，确保商户的真实性和合法性，通过建立健全的商户管理系统，对商户的交易行为进行实时监控和风险评估，对于存在违规行为的商户,应及时采取措施予以纠正或终止合作。

4. 提升技术保障能力：支付机构应加大在技术保障方面的投入，提高系统的安全性和稳定性，采用先进的技术手段加强交易监控和风险防范，确保用户数据的安全和隐私保护，建立健全的网络安全事件报告和处理机制,及时应对和处置网络安全事件。

5. 强化内部监督与问责：支付机构应建立健全的内部监督和问责机制，对违规行为进行严肃查处，通过实施“双罚”制度，既对机构本身进行处罚，也对相关责任人进行个人处罚，形成有效的震慑作用，加强内部沟通和协作,共同推动合规工作的深入开展。

实例分析：汇聚支付双罚案

以汇聚支付为例，该机构因涉及多项违规被监管部门处以双罚，这一案例不仅反映了支付机构在合规建设方面存在的不足,也为我们提供了宝贵的教训。

汇聚支付因违反特约商户管理规定、支付账户管理规定、清算管理规定和支付机构管理规定等被处罚，这些违规行为不仅损害了支付行业的整体形象，也给用户带来了潜在的风险，通过这一案例,我们可以深刻认识到合规工作的重要性以及加强合规建设的紧迫性。

支付行业作为金融领域的重要组成部分，其合规性直接关系到金融市场的稳定和用户的权益保护，面对监管趋严的态势，支付机构必须进一步加强合规建设，确保业务稳健运行，通过提高合规意识、完善合规管理体系、加强商户管理、提升技术保障能力和强化内部监督与问责等措施，支付机构可以不断提升自身的合规水平,为行业的健康发展贡献力量。

我们也呼吁广大用户加强对支付机构合规性的关注和监督，通过选择合规的支付机构和服务，共同维护金融市场的稳定和用户的权益保护，让我们携手共进,共同推动支付行业的合规发展！